Фраза «банк заблокировал счёт по 115-ФЗ» знакома и предпринимателям, и обычным клиентам. На деле речь обычно идёт не о полной блокировке, а о приостановке отдельных операций до выяснения. Разберём, как работает закон и что делать, если под ограничение попали вы.
Что такое 115-ФЗ и зачем он
Федеральный закон № 115-ФЗ направлен на противодействие легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Он обязывает банки знать своего клиента, оценивать операции на риск и сообщать о подозрительном в Росфинмониторинг. Банк здесь действует не по своей прихоти, а исполняя требования закона и регулятора.
За что ограничивают операции
Внимание вызывают операции с признаками, которые закон и методические документы относят к подозрительным:
- запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла;
- быстрый транзит средств: пришло — тут же ушло;
- дробление сумм для обхода порогов обязательного контроля;
- несоответствие операций заявленному виду деятельности;
- массовые переводы физлицам или снятие наличных сразу после зачисления.
Что делать при блокировке
Порядок действий:
- уточнить у банка причину и перечень запрашиваемых документов;
- предоставить пояснения и подтверждающие документы в срок;
- если банк отказал, а вы не согласны — обратиться в межведомственную комиссию при Банке России;
- при необходимости обжаловать решение в судебном порядке.
Чем быстрее и полнее предоставлены документы, тем выше шанс снять ограничение без эскалации.
Как не попасть под подозрение
Профилактика проще, чем разблокировка: держите назначение платежей понятным и соответствующим реальной деятельности, не используйте личный счёт для бизнес-оборотов, храните документы по операциям и избегайте схем с дроблением и транзитом. Для валютных платежей дополнительно действуют требования валютного контроля.
Первоисточники
Материал подготовлен в информационных целях и не является юридической, налоговой или инвестиционной консультацией. Нормы и пороги меняются — перед принятием решений сверяйтесь с действующими редакциями документов и официальными разъяснениями ведомств.
